Аннотация:В статье рассматриваются проблемы, связанные с неэквивалентностью обеспечения различными финансовыми инструментами, которые используются банками при реализации кредитной политики. Авторы доказывают, что принцип эквивалентности финансового обеспечения нарушается в регулировании банковского сектора как вследствие реализации целенаправленной политики стимулирования использования банками определенных инструментов, так и вследствие недостаточной оценки рисков, связанных с использованием того или иного инструмента в реальной практике. Проводится сравнительный анализ таких финансовых инструментов обеспечения, как «залог собственного векселя банка-кредитора» и «гарантийный депозит». Авторами предлагается включить в перечень приемлемых с точки зрения Положения Банка России № 254-П инструментов поручительство физических лиц, отвечающее соответствующим требованиям. Также авторами вносятся предложения по изменению содержания кредитного договора, связанного с обеспечением в виде залога собственного векселя банка и гарантийного депозита.
The article examines the problems associated with the nonequivalence provided by various financial instruments of collateral, which are used by banks in the implementation of credit policies. The authors prove that the principle of equivalence of financial security is violated in the regulation of the banking sector as a consequence of the implementation of targeted policies promoting the use of certain instruments by banks and due to inadequate assessment of risks associated with the use of an instrument in real practice. There is a comparative analysis of such financial instruments as the «pledge of the bank's own promissory note» and «security deposit». The authors propose to include in the list of acceptable instruments of collateral in terms of CBR Regulation № 254-P guarantee from individuals meets the relevant requirements. The authors also introduced proposals to change the content of the credit agreement linked to security in the form of a pledge of bank’s own notes and security deposit.